Financiamento de imóveis  

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito de longo prazo oferecida por instituições financeiras, bancos públicos ou privados, destinadas a aquisição de imóveis (casa ou apartamento) novos ou usados, em construção ou um terreno, para fins habitacionais ou de comércio, para qualquer pessoa que seja maior de 18 anos, sem restrição ao crédito e com capacidade financeira de pagamento.

Como financiar um imóvel

1. Atenda os pré-requisitos: Sem preencher os requisitos exigidos, o seu pedido de financiamento do imóvel será rejeitado pela instituição financeira. Normalmente, é necessário comprovar a maioridade civil, ou seja, ser maior de 18 anos, possuir renda suficiente para demonstrar sua capacidade de quitar as prestações e, por fim, mas não menos importante, não ter o seu nome incluído em órgãos de proteção ao crédito (SPC, SERASA entre outros).

2. Faça a simulação do financiamento: Para encontrar o melhor financiamento de imóvel, é recomendado que o particular faça simulação em diferentes instituições bancárias para descobrir quais oferecem as melhores condições de financiamento. Cada instituição bancária possui suas particularidades ao oferecer financiamento de imóvel, o que significa que as taxas de juros e condições de pagamento mudam de acordo com a instituição financeira. Escolha o banco com as melhores condições de financiamento para você, ou seja, taxa de juros menores, valor suficiente para a sua necessidade e boa duração de contrato. 

3. Compareça ao banco: Diferente de outros tipos de empréstimos menos burocráticos, como o empréstimo pessoal, o financiamento de imóvel é mais burocrático e necessita da demonstração de diferentes documentos pelo particular. Por conta disso, não é possível cumprir todas as etapas do processo de concessão de empréstimo apenas pela internet. A boa notícia é que a maioria dos bancos permite a simulação do financiamento do empréstimo online. Dessa forma, você preencherá os campos solicitados e poderá ter uma ideia do valor que o banco disponibilizará para você no financiamento. Após escolher o banco, verifique a agência mais próxima a você e converse com o gerente.

4. Faça o cadastramento: O pedido de financiamento de imóvel requer o preenchimento inicial de dados pessoais para que a instituição financeira possa fazer uma análise de crédito. Normalmente, é necessário levar para a instituição financeira documentos, como RG e CPF, originais e cópias, comprovante do estado civil e comprovante de renda. Se o particular tiver status de união estável ou casado, também é necessário levar os documentos do companheiro. Os outros documentos são solicitados após o início da solicitação de financiamento, a qual entraremos em pormenores mais abaixo.

5. Análise de crédito: Após a entrega de sua documentação inicial na instituição bancária escolhida, as suas informações passaram pela análise de crédito. Na análise de crédito, o banco confirma as suas informações, verifica se o seu nome é cadastrado na lista de restrição ao crédito, e análise a sua renda é suficiente para quitar a dívida do financiamento. É do interesse do banco que você cumpra a sua obrigação no futuro, por isso cada aspecto é levado em consideração antes da pré-aprovação do financiamento. Geralmente, o valor do financiamento concedido não pode comprometer mais do que 30% de sua renda em suas parcelas.

6. Avaliação do imóvel: O processo de financiamento de imóvel é burocrático, não sendo concluído na sua primeira visita ao banco. Você deverá apontar qual é o imóvel que você deseja financiar e o seu valor, o qual passará por uma avaliação feita pelo próprio banco para confirmar o valor demonstrado por você. O prazo do laudo é de aproximadamente 15 dias para ser concluído. É nesse momento que o banco também analisa outros documentos pertinentes ao vendedor para certificar-se que o imóvel não tem nenhuma pendência judicial ou legal.

7. Assinar o contrato: Depois da confirmação do valor, bem como de outros detalhes sobre o imóvel, o banco entrega o contrato para ser assinado por você e o seu vendedor. Esse contrato deve ser registrado em um Cartório de Registro de Imóvel, o qual torna você legalmente reconhecido como o proprietário do imóvel. Para registrar o imóvel, é necessário que você pague o valor correspondente na tabela. O custo do registro do imóvel varia de acordo com cada estado e de acordo com o valor do imóvel. Além disso, também incide o ITBI, Imposto de Transmissão de Bens de Imóvel.

8. Pagar as parcelas: A partir desse momento, você deverá cumprir o financiamento imóvel nas formas e condições estabelecidas no contrato. Como o financiamento de imóvel é uma linha de crédito de longo prazo, as parcelas do financiamento poderão durar até 35 anos. Se você quiser quitar o financiamento de imóvel antes, você deverá entrar em contato com o banco para se informar do valor total da dívida, com a cobrança dos juros proporcionais, atualizado para a nova data de liquidação. O valor do financiamento pode ser pago com moeda nacional ou saldo do FGTS.

9. Registrar o termo de quitação: Por fim, após cumprir o contrato de financiamento de imóvel, a instituição financeira emite o termo de quitação de imóvel. Este documento é a prova legal de que você concluiu o contrato, não recaindo sobre o seu imóvel qualquer pendência financeira com o banco. Através do registro do termo de quitação de imóvel no Cartório de Registro de Imóvel, você poderá solicitar a averbação da quitação na matrícula do imóvel, o que possibilita a transação do bem para terceiros.

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